Кастодиальные и некастодиальные криптовалютные кошельки

Всем привет!

Криптовалюты все плотнее входят в жизнь, и, если оглянуться всего на несколько лет назад, то становится понятным, что найти человека, ничего не знающего о криптовалюте или биткоине в частности, не так-то просто. Даже бабушки на скамейке интересуются «биткоинтами», мало что в них понимая. Конечно, резкие взлеты криптовалют и истории успешных знакомых, а также частые упоминания в СМИ делают свое дело, но мало кто обычно трудится объяснить не только само понятие криптовалют, а и то, как правильно и безопасно с ними работать, что является едва ли не самым важным аспектом в этой сфере. И тут ждать помощи и защиты от государства вряд ли стоит, потому что криптовалюты — это альтернатива существующей финансовой системе, позволяющей государствам контролировать своих граждан.

Как приобрести криптовалюты мы уже разобрались в этой и других статьях, а в этот раз мы коснемся методов хранения и разберемся, какие бывают кошельки и в чем их отличия.

Более детально с материалом можно ознакомиться в полной статье. Для этого нажмите «Читать далее».

Каждый новичок-криптоинвестор на первых порах после приобретения новых для себя активов задается вопросом как их приумножить, поскольку их не так уж много. Здесь криптоинвесторам с маломальским опытом трейдинга придут на помощь криптовалютные биржи, которых сейчас уже достаточно много и многие из них имеют мировое имя. С хранением криптовалют эти сервисы на первых порах тоже помогают справиться. Но все это до тех пор, пока вы не накопите серьезную для себя сумму в криптовалюте. И тут инвестор сталкивается с множеством вопросов. Едва ли не каждый месяц в новостях трубят об очередном взломе биржи или атаке, которая повлекла потерю средств пользователей. Серьезные биржи в наши дни уже компенсируют потерянные средства, боясь за свою репутацию. Но бывает, что действия третьих лиц приводят к банкротству самих бирж и тогда обращаться за компенсацией становится просто не к кому. Есть еще ряд неудобств, связанных с хранением средств на кошельках бирж, например отсутствие доступа к средствам во время техработ или невозможность попасть на свой кошелек, как это было с Coinbase, из-за того, что сервис, стараясь соблюдать местное законодательство, отключил обслуживание ряда ip-адресов. В конечном итоге решения обычно находятся, но не так быстро, что влечет за собой определенные неудобства, основной причиной которых является то, что пока вы используете данные сервисы, вы фактически не являетесь хозяином собственных средств. И тут мы вплотную подходим к таким понятиям, как кастодиальные и некастодивальные кошельки.

Что такое кастодиальные кошельки?

Кастодиальный — понятие, пришедшее к нам из банковской сферы. Кастодиальные банки занимаются хранением ценных бумаг или других финансовых активов клиента. Приобретают эти бумаги для своих клиентов и зачастую физически хранят их в своих хранилищах.
Поскольку криптовалюты, хотя это еще и не до конца четко определено законодательством, являются финансовыми активами, то такие сервисы быстро перекочевали в новую область и ряд криптовалютных бирж стали предоставлять подобные услуги. Поэтому почти каждая криптовалютная биржа предоставляет пользователю завести свои кошельки. При этом, чем известнее биржа, тем, как правило, качественнее услуги предоставляются. Сюда можно отнести Kraken, Coinbase, Coinex, Bitstamp, Poloniex, Bittrex, Bitfinex, Binance и другие.
Есть также кастодиальные сервисы, специализирующиеся чисто на хранении. Пример кастодиального кошелька — Xapo, который имеет физические хранилища в Швейцарии (кстати, недавно этот сервис был куплен Coinbase).
Отличие кастодиальных кошельков в том, что приватные ключи не хранятся у пользователя, и, следовательно, пользователь не имеет полного контроля над своими активами, фактически доверяя их третьим лицам.

Рассмотрим подробнее достоинства и недостатки кастодиальных кошельков.
Начнем с достоинств:

• Страхование средств. Как правило, средства, хранимые на кастодиальных кошельках, страхуются. Обычно это не оговаривается в условиях использования, но, чем крупнее и известнее биржа, тем более высока вероятность возврата средств в случае хакерских атак и хищений. Ведь на кону репутация самой биржи.
• Низкие комиссии, либо отсутствие таковых внутри эко-системы биржи. Пример тому — тот же Coinbase, известный среди отечественных инвесторов именно благодаря тому, что средства между двумя аккаунтами можно переводить без комиссии.
• Возможность восстановить доступ к учетной записи даже в случае утери данных для входа.
• Возможность оперативного доступа к средствам для использования в торговле.

Теперь о недостатках кастодиальных кошельков:

• Главным и самым большим недостатком кастодиальных кошельков является передача приватных ключей третьей стороне. То есть пользователь, фактически, не имеет полного контроля над средствами, хранимыми на таком кошельке.
• Деанонимизация — важный момент, поскольку идея использования криптовалют предполагает полную анонимность. Кастодиальные сервисы, как правило, требуют полной верификации и обязаны предоставлять данные пользователей по требованию государств и их налоговых служб.
• При хардфорке определенной монеты кастодиальный сервис оставляет за собой право в начислении новых монет форка. Пример — тот же Coinbase, который не сразу открыл новые кошельки BCH своим пользователям и сделал это лишь спустя полгода, скорее всего под давлением сообщества. Причина та же: приватными ключами владеет сервис, а не его пользователь.
• Во время технических работ пользователь не имеет возможность оперативного доступа к средствам.
• Поскольку кастодиальные сервисы работают в юрисдикции страны, где имеют «прописку», то должны выполнять ее законы. Американские биржи часто отказывали в доступе к кошельку российским ip из-за санкций. И хотя при этом доступ можно все-таки получить с помощью VPN — все равно удобства это не доставляет. Хуже когда кошельки биржи арестовываются и пользователи теряют доступ к средствам, как это было в случае с BTC-e.

Что такое некастодиальные кошельки?

Как мы уже поняли, кастодиальные кошельки обычно не предоставляют своим пользователям приватные ключи. Соответственно, некастодиальные кошельки отличает полный доступ пользователям к своим средствам и приватным ключам. Некастодиальных кошельков существует великое множество: есть аппаратные, мобильные, онлайн-, десктоп- и даже бумажные версии таких кошельков.
Доступ к кошельку обычно предоставляется при помощи приватного ключа или мнемонической фразы, поэтому прямой взлом такого кошелька встречается редко, зато существует ряд фишинговых уловок для получения приватного ключа пользователя, утрата которого фактически равняется полной потере средств. Нередки случаи физической утраты кошелька, когда пользователи по ошибке выбрасывают жесткий диск с кошельком или теряют аппаратный кошелек (который, к слову, потерять так же легко, как и флешку из-за малых размеров этих устройств). Зато вы полный хозяин своих средств и можете распоряжаться ими в любой момент, получать любые новые монеты при хардфорке и пользоваться этим всем анонимно. Примеры некастодиальных кошельков: Blockchain.info, MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, BitGo, Wirex, Button Wallet, Exodus, ZenGo, Paytomat, Bitcoin.com, BRD, BTC.com, Electron Cash, Copay, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet, Guarda, Wasabi Wallet, Edge. Сюда же отнесем аппаратные кошельки, самые известные из которых Ledger и TREZOR.

Какие можно сделать выводы?

В использовании и тех и других кошельков есть свои преимущества. Поэтому советуем вам, как инвестору, пользоваться и теми и другими кошельками исходя из потребностей. Если вы трейдер или онлайн-инвестор, то наверняка вам будет удобно хранить часть оперативных средств на кастодиальном кошельке биржи. Но основную часть накоплений все же стоит хранить на некастодиальном кошельке, который обеспечивает полный доступ к средствам в любой момент и приватные ключи принадлежат только вам. Но при этом следует помнить о необходимых мерах предосторожности: хранить приватные ключи или кодовые фразы в надежном месте и не слишком доверять аппаратуре, ведь жесткие диски часто приходят в негодность. Другое дело, если вы крупный инвестор, оперирующий миллионами. Тогда без кастодиальных сервисов просто не обойтись. Для этого существуют специальные физические оффлайн-хранилища, надежно сохраняющие ваши средства и гарантирующие вам их возврат, но за такие сервисы и платить придется соответствующие деньги. Надеемся, что вам была полезна данная статья. Пишите в комментариях, какими вы пользуетесь кошельками и в чем их преимущества лично для вас, а также с какими подводными камнями вам при этом пришлось столкнуться.

В любой момент обращайтесь в Telegram @millioninvestor или скайп andrew_investor — добавим Вас в важный канал, где появляются первые новости. Также в личной переписке с нами вы можете задавать любые вопросы и консультироваться.

Кроме того, есть возможность подбора индивидуального инвестиционного портфеля для вас. Это возможно для наших партнеров. Если желаете стать нашим партнером — регистрируйтесь в одном из проектов, которые представлены в меню справа, и предоставьте нам информацию после регистрации о себе (логин или email) либо свяжитесь с нами лично по контактным данным, находящимся в этой статье, и мы поможем все сделать. Не забудьте перед регистрацией в любом из проектов почистить кэш в своем браузере.

Консультация ONLINE
(ВАЖНО! Если не получается войти в переписку по этой ссылке — установите любой доступный в сети VPN-сервис или браузер Opera с VPN плагином. Это даст возможность пользоваться самым популярным мессенджером Telegram в тех регионах,где это запрещено, и консультироваться с нами в любой момент по всем возникающим вопросам бесплатно!)

Не забывайте подписываться на наши группы в соцсетях: