Диверсификация инвестиционного портфеля

Диверсификация — это процесс распределения инвестиционного портфеля так, чтобы минимизировать риски, а в идеале и вовсе исключить возникновение убытков. Диверсификация инвестиций является одним из основных инструментов каждого серьезного инвестора. Грамотный инвестор никогда не станет направлять все свои средства в один инвестиционный инструмент, поскольку в мире может произойти все что угодно. Для этого инвестиции и диверсифицируются в разные направления, чтобы внезапные негативные изменения в какой-то из отраслей не обанкротили инвестора.

Для отображения полной статьи нажмите «Читать далее».

Давайте рассмотрим диверсификацию более подробно. Главное правило диверсификации: направления инвестирования не должны быть связаны, зависеть друг от друга или пересекаться. Это нужно для того, чтобы в случае возникновения проблем с одним инструментом все остальные продолжали работать и приносить прибыль.

Все инвестиции можно разделить на 3 общие категории:
Консервативные — как правило, имеют небольшую доходность, но при этом риск потери капитала отсутствует или сводится к минимуму. К консервативным можно отнести инвестиции в страховые накопительные программы, депозиты банков, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства, недвижимость и т.д. В связи с небольшой доходностью такой вид инвестирования, как правило, требует значительных первоначальных вложений. С другой стороны, эти вложения в будущем гарантируют небольшой, но стабильный доход, что позволяет легко и весьма точно предсказать размеры и сроки получения прибыли. Например, процент по депозиту указывается в договоре и выплачивается в конкретные сроки, доход от сдачи недвижимости в аренду тоже имеет фиксированный размер и сроки его получения и т.п. Так что прогнозируемость и стабильность сроков и размеров прибыли является одним из основных признаков консервативных инвестиций.

Агрессивные — дают хорошую доходность, но как правило, являются очень рискованными. В случае неудачи инвестор рискует потерять весь капитал или большую его часть. Поэтому в этот вид инвестиций вкладывают только люди, готовые безболезненно расстаться с некоторой суммой денег, которая является лишь частью от всех активов. Зато в случае успеха этот вид инвестиций может принести даже большую прибыль, чем инвестиции других видов. При использовании агрессивной стратегии очень важным фактором является наличие информации и скорость реакции на изменения, которые могут повлиять на доходность и прибыль.

Умеренные — средний вариант между агрессивными и консервативными инвестициями. Дают большую, чем консервативные, доходность, но при этом обладают и большим количеством рисков. И не являются столь же рискованными, как агрессивные инвестиции.

Теперь я приведу примеры каждого вида, чтобы их описание приобрело конкретные формы и стало более понятно.
К Агрессивным инвестициям чаще всего относят доверительное управление и с оговорками — самостоятельную торговлю, акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы, финансовые пирамиды (HYIP), а также покупка антиквариата и вложения в цифровую валюту Bitcoin.

Умеренные инвестиции включают в себя ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том, что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные, облигации крупных эмитентов, акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно, ПАММ счета, в которых вы распределили и минимизировали риски, ссуды под проценты знакомым и друзьям.

Наиболее яркими представителями консервативных инвестиций являются: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость, покупка инвестиционных монет из драгоценных металлов и самих драгоценных металлов в слитках, обезличенных металлических слитков (ОМС) и т.д.

Вообще диверсификация может и должна применяться не только в рамках направления инвестирования, но и на более низких уровнях. То есть, если вы инвестируете в валюту, то в вашем валютном портфеле должны быть вклады не только в USD, но и в гривне, евро, а возможно и в других валютах.
Если вы вкладываете деньги в недвижимость, то у вас должна быть в собственности не только жилая, но и коммерческая недвижимость.

Диверсифицируйте вложения, и вы обеспечите себе стабильный доход и защитите свои инвестиции от факторов, которые не зависят от вас.

С уважением, Андрей.